Les déterminants de l’adoption de l’Open Banking dans le secteur bancaire marocain : validation empirique du modèle UTAUT-OBM

Abstract

Cette recherche examine les déterminants de l’intention d’adoption de l’Open Banking par les clients bancaires marocains. Mobilisant un design mixte séquentiel explicatif — une enquête quantitative auprès de 500 clients de la région Rabat-Salé-Kénitra et 25 entretiens semi-directifs d’experts — l’étude propose et valide le modèle UTAUT-OBM, extension d’UTAUT2 érigeant la confiance institutionnelle et le risque perçu en déterminants directs. La modélisation par équations structurelles confirme les six hypothèses et explique 57 % de la variance de l’intention. La performance attendue (β=0,48) et la confiance (β=0,40) en sont les principaux leviers, tandis que le risque perçu (β=-0,31) et l’effort attendu (β=-0,25) constituent les freins majeurs. Une segmentation distingue trois profils : enthousiastes (32 %), pragmatiques prudents (45 %) et réfractaires méfiants (23 %). L’Open Banking n’étant pas encore déployé au Maroc, la variable étudiée demeure une intention déclarée, et non un comportement effectif. L’étude formule des propositions à tester dans de futures recherches et esquisse une feuille de route de déploiement responsable et inclusif à l’horizon 2030.